Подходит ли каркасный дом под ипотеку

Каркасные дома стали особенно популярными в последние годы благодаря своей доступности, скорости строительства и энергоэффективности. Многие мечтают купить каркасный дом и жить в собственном жилье, особенно актуально это в условиях высоких цен на квартиры в крупных городах. Однако возникает логичный вопрос: подходит ли каркасный дом под ипотеку, и на каких условиях можно получить такой кредит? В этой статье подробно рассмотрим особенности оформления ипотеки на каркасные дома, виды государственных программ, требования банков и возможные сложности.

Преимущества каркасного дома

Каркасные дома возводятся быстрее, чем классические каменные или кирпичные постройки. Благодаря современной технологии строительства дома становятся энергоэффективными и более доступными по цене. Кроме того, купить каркасный дом можно как на стадии готовности, так и под заказ, что делает этот вариант гибким и реализуемым для многих потенциальных покупателей.
Среди ключевых преимуществ:

низкая стоимость строительства и покупки;
возможность использовать экологичные материалы;
высокая энергоэффективность — минимальные затраты на отопление при простом поддержании комфортного микроклимата внутри помещений;
короткий срок строительства – такие дома возводятся в среднем за 2-6 месяцев;
гибкость планировки и дизайна.

Оформить ипотеку для покупки каркасного дома – отличное решение, если нет возможности оплатить сразу полную стоимость недвижимости.

Требования к дому при оформлении ипотеки

Обычно можно оформить ипотеку, если дом отвечает ряду требований банка и законодательства РФ:

наличие земельного участка с назначением ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или ЛПХ (личное подсобное хозяйство);
соответствие требованиям жилого строения по СНиПам;
регистрация права собственности и наличие записи в ЕГРН;
возможность прописки — дом должен быть пригодным для круглогодичного проживания.

При выборе конкретного объекта стоит учитывать требования к фундаменту, инженерным коммуникациям, отоплению и крыши, а они могут отличаться в разных регионах и банках. Часто дополнительно нужно оформлять страховку на недвижимость.
Банки не всегда принимают в ипотеку каркасные дома, возводимые самостоятельно или без привлечения лицензированной организации. Также имеет значение этап строительства: некоторые банки кредитуют только готовое жилье, другие — готовы финансировать строительство.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить ипотеку на каркасный дом, важно соответствовать требованиям банка. Они могут незначительно отличаться в зависимости от кредитной программы и финансовой организации, но в целом включают следующие основные условия:

возраст заемщика: минимальный — от 18 до 21 года (в зависимости от банка), максимальный — не старше 65–75 лет на момент погашения кредита;
гражданство РФ;
постоянная или временная регистрация на территории России;
официальное трудоустройство и подтвержденный трудовой стаж от 3–6 месяцев на текущем месте работы;
возможность подтвердить доход — справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Размер дохода должен позволять обслуживать кредит: как правило, ежемесячный платеж не должен превышать 40–50% от совокупного дохода семьи вне зависимости от количества человек. Можно привлечь созаемщиков (например, супруга/супругу) для увеличения одобряемой суммы кредита. Кроме этого, должна быть хорошая кредитная история, без просрочек. Иначе банк может отказать или повысить процентную ставку.
Обратите внимание! Для участия в государственных программах нужно предоставление дополнительных подтверждающих документов — свидетельства о рождении детей, прописки в сельской местности и т.п.

Сельская ипотека

Сельская ипотека предоставляет возможность купить каркасный дом под сниженной процентной ставкой до 3% годовых.
Основные условия:

дом должен находиться в сельской местности или малом городе (население до 30 тыс.);
максимальная сумма кредита составляет до 6 млн рублей (для ДФО — до 5 млн рублей);
размер первоначального взноса — от 10%;
заемщик должен быть гражданином РФ и иметь трудовой стаж не менее 3-х месяцев;
срок кредитования — до 25 лет.

Программа действует с господдержкой, и ее реализация сопровождается рядом требований к дому — он должен быть жилым, с коммуникациями и пригодным для регистрации. Воспользоваться сельской ипотекой можно как для покупки готового дома, так и приобретения земельного участка для дальнейшего строительства.

Семейная ипотека с господдержкой

Процентная ставка по этой программе рассчитывается индивидуально, но обычно не превышает 6% годовых. Программа актуальна, если в семье есть хотя бы один ребенок, рожденный после 1 января 2018 года.
Условия:

размер первоначального взноса — от 15%;
максимальная сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве и СПб, до 6 млн в других регионах;
максимальный срок кредитования – до 30 лет;
залог – ипотечный дом или другой объект недвижимости.

Также можно использовать материнский капитал в качестве части первоначального взноса.

Ипотека на строительство жилого дома

Если вы хотите построить дом с нуля, банки предлагают ипотеку на строительство. Этот вариант позволяет направить средства на возведение каркасного дома на собственном или приобретаемом участке.
Особенности:

поэтапное финансирование — банк выдает средства в течение строительства;
необходимо заключить договор с подрядчиком и предоставить проект;
первоначальный взнос — от 20%;
требуется оформление права собственности на участок и будущий дом;
срок кредитования — до 30 лет;
процентная ставка — от 13-15% годовых, но в некоторых случаях предоставляются льготные условия.

Почему могут отказать в ипотеке

Несмотря на наличие программ, не каждый каркасный дом можно купить в ипотеку. Возможные причины отказа:

дом не соответствует критериям и характеристикам жилого строения;
объект находится на этапе строительства без гарантий завершения;
нет необходимых документов — например, проекта, разрешения на строительство, ЕГРН;
заемщик не соответствует требованиям по кредитной истории или доходу;
строительство ведется без лицензированного подрядчика;
дом не подключен к коммуникациям.

Как оформить ипотеку на каркасный дом

Чтобы оформить ипотеку на каркасный дом, следует пройти несколько этапов:

Выбрать участок и проект дома, соответствующий требованиям банка.
Подобрать банк и ипотечную программу (сельская, семейная, на строительство).
Собрать необходимые документы (паспорт, подтверждение дохода, документы на участок и дом).
Заключить договор купли-продажи или подряда.
Внести первоначальный взнос, размер которого зависит от выбранной программы и банка.
Подписать ипотечный договор.

Стоит учитывать не только стоимость строительства, но и проценты по ставке, сумму кредита, срок погашения и другие условия. В каждом банке действуют свои правила, поэтому перед подачей заявки желательно проконсультироваться со специалистом.

Заключение

Каркасные дома — это отличный вариант для тех, кто хочет построить или купить собственное жилье по доступной цене. Благодаря государственным программам, стало реально оформить ипотеку даже на этапе строительства дома. Главное — выбрать надежного застройщика, подготовить все необходимые документы и подобрать выгодные условия кредитования.
Все наши проекты полностью соответствуют требованиям банков, а также включают подключение коммуникаций и регистрацию в ЕГРН. Мы поможем вам не только построить дом, но и пройти весь путь оформления ипотеки, подберем выгодную программу, рассчитаем размер первоначального взноса и процентную ставку, а также проконсультируем по сумме кредита.
Свяжитесь с нами, и уже через несколько месяцев вы станете владельцем теплого и надежного дома своей мечты!